^{Le développement de métastases marque une étape complexe dans le parcours de soins d’un cancer. Face à ce diagnostic, la priorité absolue est légitimement donnée aux traitements et à la santé. Pour autant, certains patients font le choix de maintenir leurs projets de vie, y compris l’acquisition d’un bien immobilier, pour regarder vers l’avenir.}

^{Sur le plan administratif, obtenir un crédit devient alors un défi majeur. Les grilles d’évaluation des banques se montrent extrêmement rigides, et se retrouver avec une assurance refusée santé est une situation fréquente. Pourtant, des voies de recours et des solutions alternatives existent.}

^{Le recours aux niveaux avancés de la convention AERAS}

^{Lorsqu’une pathologie présente un stade avancé, les contrats d’assurance collectifs des banques opposent un refus quasi systématique. Cependant, la réglementation impose que votre dossier bascule automatiquement vers les mécanismes d’examen de la convention AERAS.}

^{Pour les situations de maladie grave prêt immobilier, c’est le niveau 3 de cette convention qui s’active. Le dossier est transmis à un pool d’experts en réassurance, dont le rôle est d’analyser les spécificités de votre situation : type de cancer primitif, efficacité des thérapies ciblées ou de l’immunothérapie, stabilité des lésions et conclusions de vos oncologues. Bien que l’accès aux garanties de base (décès) reste soumis à une évaluation très stricte, ce dispositif permet d’étudier les conditions d’octroi de manière individualisée plutôt que forfaitaire.}

^{La délégation d’assurance auprès d’acteurs spécialisés}

^{Pour maximiser les chances d’obtenir une assurance métastases, il faut impérativement s’écarter des circuits bancaires traditionnels. La délégation d’assurance (loi Lemoine) permet de solliciter des compagnies d’assurance externes.}

^{Certains acteurs du marché se sont spécialisés dans la couverture des risques de santé très aggravés. Ces compagnies disposent d’équipes médicales formées aux dernières avancées oncologiques. Elles sont capables d’évaluer la stabilité d’une pathologie métastatique avec plus de précision qu’un assureur généraliste, ouvrant parfois la voie à des propositions de couverture assorties de surprimes ou d’exclusions ciblées.}

^{Les solutions de secours : les garanties réelles}

^{Si le blocage de l’assurance reste total malgré toutes les démarches, le projet immobilier n’est pas pour autant condamné. La banque a l’obligation légale d’étudier des garanties alternatives à l’assurance de prêt pour sécuriser le crédit :}

• ^{Le nantissement de placements financiers (comme un contrat d’assurance-vie).}
• ^{L’hypothèque sur un autre bien immobilier déjà libre de dette.}
• ^{La caution d’un tiers.}

^{Pourquoi faire appel à un courtier spécialisé ?}

^{Aborder ce type de dossier requiert une technicité médicale et administrative pointue, ainsi qu’une parfaite connaissance des assureurs de niche. En tant que mandataire au sein d’un cabinet de courtage spécialisé dans les risques aggravés de santé, je vous accompagne pour structurer votre dossier avec la rigueur nécessaire et identifier immédiatement les partenaires du marché susceptibles d’étudier votre profil.}

^{Un projet immobilier en vue ? Ne laissez pas la maladie freiner vos démarches.
Contactez-moi pour une étude personnalisée et confidentielle de votre situation.}