^{Le trouble bipolaire est une pathologie psychiatrique chronique caractérisée par une alternance de phases de dépression et d’exaltation (manie ou hypomanie). Grâce à une prise en charge médicale adaptée, combinant un traitement régulateur de l’humeur (thymorégulateurs) et un suivi thérapeutique rigoureux, les personnes concernées stabilisent durablement leur quotidien et concrétisent de nombreux projets personnels, y compris l’achat immobilier.}

^{Pourtant, au moment de souscrire un crédit, la déclaration de cette affection déclenche la frilosité des banques. Face aux risques d’arrêts de travail prolongés, le couperet du refus de couverture est fréquent. Comment aborder la bipolarité assurance prêt pour sécuriser son financement sans subir un rejet automatique ?}

^{L’analyse médicale face aux troubles de l’humeur}

^{Dès lors que le profil de l’acheteur impose de remplir le questionnaire de santé, l’assureur évalue le risque d’invalidité et d’incapacité de travail lié aux troubles psychiques assurance. Le médecin conseil n’applique pas de réponse générique et exige l’étude fine de votre dossier psychiatrique.}

^{Plusieurs éléments clés déterminent la décision de la compagnie :}

• ^{L’historique et la fréquence des phases maniaques ou dépressives.}
• ^{L’existence et la durée d’éventuelles hospitalisations passées (notamment au cours des 5 dernières années).}
• ^{L’observance et l’efficacité du traitement de fond (lithium, antiépileptiques, antipsychotiques).}
• ^{L’impact du trouble sur la vie professionnelle (fréquence et durée des arrêts de travail).}

^{Si le trouble bipolaire est parfaitement équilibré par le traitement, qu’il n’y a pas eu d’hospitalisation récente et que la situation professionnelle est stable, les assureurs acceptent fréquemment de couvrir la garantie Décès moyennant une surprime. En revanche, l’accès aux garanties d’Incapacité et d’Invalidité (ITT/IPT) fait l’objet d’exclusions sur les conséquences de la maladie, voire d’un refus d’octroi sur ces options spécifiques.}

^{Les solutions légales pour contrer le refus bancaire}

^{Pour contourner la rigidité des grilles médicales imposées par les établissements bancaires, deux leviers majeurs s’offrent à vous :}

• ^{L’opportunité de la Loi Lemoine : Si votre part de capital assuré ne dépasse pas 200 000 € et que le remboursement complet de votre emprunt se termine avant votre 60ème anniversaire, vous êtes légalement dispensé de remplir le questionnaire de santé. Votre bipolarité n’a alors aucun impact sur le prix ni sur l’acceptation de votre contrat.}
• ^{La délégation d’assurance externe : Au-delà de ces plafonds, rejeter le contrat de groupe de la banque est indispensable. Les assureurs alternatifs spécialisés dans le risque aggravé disposent de services de tarification sur-mesure capables de mesurer l’impact réel de votre stabilisation clinique plutôt que d’opposer un refus de principe.}

^{Pourquoi faire appel à un courtier spécialisé ?}

^{Présenter un dossier de santé irréprochable et transparent, appuyé par un certificat récent et rassurant de votre psychiatre traitant, est la clé pour rassurer la compagnie.}

^{En tant que mandataire au sein d’un cabinet de courtage spécialisé dans les risques aggravés de santé, je maîtrise les subtilités de chaque service médical du marché. Mon rôle est de valoriser la bonne gestion de votre pathologie et de mettre en concurrence les compagnies externes pour sélectionner celle qui vous offrira les garanties nécessaires à la validation de votre prêt immobilier.}

^{Un projet immobilier en vue ? Ne laissez pas la maladie freiner vos démarches.
Contactez-moi pour une étude personnalisée et confidentielle de votre situation.}