^{La survenue d’une incapacité temporaire de travail, qu’elle soit liée à un accident, une intervention chirurgicale ou un épuisement professionnel, suspend temporairement votre activité. Si cette période est propice au repos, elle coïncide parfois avec le calendrier d’une acquisition immobilière. Une question complexe se pose alors : est-il juridiquement et techniquement possible de valider son crédit alors que l’on est en congé de convalescence ?}

^{Pour les banques et les compagnies financières, la situation d’un emprunteur en arrêt maladie prêt immobilier est un signal d’alerte critique. L’établissement prêteur craint une fragilisation à long terme de vos revenus professionnels et une incapacité à assumer les futures mensualités. Décrocher son financement implique donc de rassurer les souscripteurs et de trouver une assurance arrêt travail adaptée.}

^{Le double blocage de la banque et de l’assureur}

^{Être en arrêt au moment de la signature de la demande de prêt entraîne généralement un double mécanisme de blocage :}

• ^{Le blocage financier : La banque exige vos trois derniers bulletins de salaire. Si ceux-ci mentionnent des indemnités journalières de la Sécurité sociale (IJSS) à la place de votre salaire complet, le banquier mettra le dossier en attente (ajournement) jusqu’à la production d’une attestation de reprise effective du travail à plein temps.}
• ^{Le blocage médical : Sauf si vous êtes exempté de formalités médicales grâce aux critères de la loi Lemoine, le médecin conseil de la compagnie refusera de statuer sur vos garanties d’Incapacité Temporaire de Travail (ITT) et d’Invalidité (IPT) tant que votre état de santé n’est pas consolidé ou que la reprise n’est pas actée.}

^{La stratégie de la délégation d’assurance externe}

^{Le contrat collectif standard de votre banque est incapable de traiter un dossier en cours de sinistre. La solution réside dans le recours à la délégation d’assurance, renforcée par la loi Lemoine.}

^{Certaines compagnies d’assurance alternatives indépendantes acceptent d’étudier les dossiers d’emprunteurs en arrêt. La stratégie consiste à demander une couverture immédiate pour la garantie Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), tout en acceptant une exclusion temporaire ou une surprime sur l’assurance arrêt travail pour la pathologie qui cause l’arrêt actuel. Une fois le retour à l’emploi validé, il sera tout à fait possible de demander une réévaluation médicale pour réintégrer les garanties d’arrêt de travail standards.}

^{L’accompagnement par un courtier spécialisé}

^{Négocier avec les banques et les assureurs pendant une période d’incapacité exige une parfaite maîtrise des clauses de prévoyance pour éviter que votre offre de prêt ne soit purement et simplement annulée.}

^{En tant que mandataire au sein d’un cabinet de courtage spécialisé dans les risques de santé complexes et les profils hors normes, mon rôle est de faire l’interface avec les compagnies externes les plus souples. Je valorise vos perspectives de reprise auprès de la médecine conseil et structure votre dossier d’arrêt maladie prêt immobilier pour convaincre votre banquier de maintenir son offre de financement.}

^{Un projet immobilier en cours et un arrêt de travail à déclarer ? Ne laissez pas cette situation bloquer votre achat. Contactez-moi pour une étude personnalisée et confidentielle de votre situation.}