^{L’infarctus du myocarde, communément appelé crise cardiaque, est un accident médical qui marque un tournant dans la vie d’un patient. Heureusement, grâce à la rapidité de la prise en charge moderne (comme la pose d’endoprothèses ou stents) et à un suivi thérapeutique rigoureux, la majorité des personnes reprennent une vie active, sociale et professionnelle tout à fait normale.}

^{Pourtant, au moment de solliciter un crédit immobilier, l’antécédent d’un accident coronarien pèse lourd dans l’analyse des banques. Face à ce profil, une question légitime se pose : les assureurs acceptent-ils de couvrir le risque ? La réponse est oui, mais l’accès à un contrat infarctus assurance prêt requiert une stratégie méthodique et le respect de règles précises.}

^{Comment le médecin conseil évalue-t-il le risque cardiaque ?}

^{Sauf si votre projet s’inscrit dans le cadre de la loi Lemoine (prêt inférieur à 200 000 € par tête se terminant avant 60 ans), l’évaluation de votre état de santé reste obligatoire.}

^{Pour accorder une maladie cardiaque assurance, la compagnie applique d’abord un délai d’attente incontournable (souvent de 6 mois à 1 an après l’infarctus) durant lequel aucune proposition ne pourra être émise. Passé ce délai de stabilisation, le médecin conseil analysera votre dossier en s’appuyant sur des critères médicaux stricts :}

• ^{La fraction d’éjection du ventricule gauche (FEVG), indicateur clé de la force de votre cœur.}
• ^{Le nombre de coronaires touchées et le succès des interventions (angioplastie, pontage).}
• ^{Les résultats de vos examens de contrôle réguliers (épreuve d’effort, échographie cardiaque, bilans sanguins).}
• ^{La maîtrise des facteurs de risque (poids, tabagisme, cholestérol, tension artérielle).}

^{Si le cœur a bien récupéré, que l’épreuve d’effort est satisfaisante et que le traitement de fond est parfaitement suivi, le dossier est généralement accepté pour la garantie Décès, moyennant une surprime médicale. Les garanties d’arrêt de travail (Incapacité/Invalidité) restent plus complexes à obtenir et font souvent l’objet d’exclusions ciblées.}

^{Les leviers essentiels pour sécuriser votre couverture}

^{Pour éviter qu’un refus de la banque ne paralyse votre achat immobilier, deux solutions s’offrent à vous :}

• ^{La convention AERAS : Si votre dossier est rejeté par le circuit standard, il est automatiquement orienté vers les niveaux d’examen spécialisés (niveaux 2 et 3) de la convention AERAS. Ce dispositif permet une analyse approfondie par des experts en risques aggravés et intègre un mécanisme de plafonnement des surprimes pour les revenus modestes.}
• ^{La délégation d’assurance externe : Les grilles tarifaires des banques manquent de souplesse pour les antécédents cardiaques. Se tourner vers des assureurs alternatifs spécialisés permet d’obtenir des études personnalisées et de réduire de manière significative le coût de la surprime.}

^{L’accompagnement par un courtier spécialisé}

^{La clé d’une acceptation rapide réside dans la complétude de votre dossier médical. Rassembler dès le départ les comptes-rendus opératoires, les résultats de la dernière épreuve d’effort et le courrier de suivi de votre cardiologue est indispensable.}

^{En tant que mandataire au sein d’un cabinet de courtage spécialisé dans les risques de santé aggravés, je connais précisément les attentes des services de tarification médicale des assureurs externes. Mon rôle est de structurer vos démarches et de mettre en concurrence les compagnies les plus réceptives à votre profil pour sécuriser votre prêt immobilier au tarif le plus juste.}

^{Un projet immobilier en vue ? Ne laissez pas la maladie freiner vos démarches.
Contactez-moi pour une étude personnalisée et confidentielle de votre situation.}